• Pojišťuje se co nejmladší, tehdy je životní pojištění nejvýhodnější, a naopak, čím je člověk starší, tím je životní pojištění dražší.
• Životní pojištění je rozumné uzavřít na dlouhou pojistnou dobu, nejméně 20 let. Každá pojišťovna před uzavřením životního pojištění zkoumá zdravotní stav pojištěného. Když se pojišťuje mladý a zdravý na krátkou dobu, například na 5 nebo 10 let, po skončení pojištění budete mít pravděpodobně chuť opět uzavřít další pojištění. Nová smlouva však bude dražší než dříve z důvodu vyššího vstupního věku, nemluvě o možnosti, že zdravotní stav se Vám mohl mezitím zhoršit, kvůli čemuž Vám pojišťovna napočítá přirážku k pojistnému nebo v horším případě posoudí riziko jako nepřijatelné a odmítne Vás pojistit.
• Pojistné částky (výše pojistného krytí) by měly odpovídat Vašim finančním poměrem. V případě Vaší smrti by měl být pokryto alespoň Váš dvouletý příjem po odečtení dluhů a jiných finančních závazků.
• Nekupujte životní pojištění od neznámého podomního obchodníka, který zvoní od dveří ke dveřím. Pokud si obchodní zástupce s Vámi nedokáže domluvit schůzku, svědčí to o jeho neprofesionální.
• Snažte se odolat nátlakovým metodám prodeje. Nechte si čas na rozmyšlenou.
• Pokud obchodní zástupce kritizuje jinou společnost nebo jiného agenta, je to varovný signál, že jeho schopnosti a znalosti z oboru jsou nedostatečné, a proto se uchyluje k pomluvám a vyvolávání negativních emocí. Ten, kdo svůj produkt dobře zná, dokáže ho prodat prezentováním jeho kvality a užitku pro klienta.
• Nedejte se nachytat, pokud vám někdo slibuje v případě dožití konce pojištění jako garantovanou pojistnou částku pojistné plnění is předpokládaným ziskem. Garantovaná je jen pojistná částka, uvedená v pojistné smlouvě. Přebytek (zisk) je pouze informativní předpoklad. Nemluvě o investičním životním pojištění, kde nejsou zaručeny ani vklady – riziko je cena za předpokládaný vyšší výnos.
• Nikdy se nepoisťujte na základě kamarádských vztahů. Na trhu působí mnoho narychlo vyškolených agentů z řad MLM sítí, jejichž průměrná délka kariéry se počítá na 2 až 3 měsíce. Raďte se raději s profesionálem, pro kterého je prodej produktů životního pojištění jeho hlavní výdělečnou činností. Pravděpodobnost, že vaše spolupráce bude dlouhodobá a profesionální, je určitě vyšší než se zprostředkovateli, kteří tuto práci dělají jen občas na přilepšení, jako vedlejší výdělečnou činnost. Pokud je tato činnost pro ně druhořadá, je těžké si představit, že ji budou provádět byť o 15 let. Životní pojištění je nemalá a dlouhodobá finanční investice, při které je lepší upřednostnit vaše potřeby a kvalitu nabízeného produktu.
• Nedejte se přemluvit k zatajení důležitých skutečností při vyplňování zdravotního dotazníku v návrhu pojistné smlouvy. Vystavujete se tím riziku, že v případě pojistné události vám bude odmítnuto pojistné plnění podle § 802 občanského zákoníku.
• Před podepsáním pojistné smlouvy si vyžádejte a pečlivě přečtěte všeobecné pojistné podmínky a smluvní ujednání, které se vážou k vaší pojistce.
• Velmi často se stává, že klient je nesprávně informován o různých možnostech půjček ze svého životního pojištění. Jakékoliv půjčky z existující pojistky jsou možné maximálně do aktuální výše jejího odbytného (odkupného).
• Často se stává, že zprostředkovatel ve snaze prodat svůj produkt uhradí za klienta první splátku pojistného nebo jeho část. Jde o protizákonné jednání, kromě toho žádná sleva nenahradí dobře navržen produkt na základě finanční analýzy a analýzy potřeb klienta.
• Když Vám začne agent navrhovat, abyste zrušili stávající životní pojištění a uzavřely si u něj nového, je to jednoznačný signál, že Vás chce finančně poškodit, protože vzhledem k dlouhodobému charakteru životního pojištění je nevýhodné ho předčasně ukončit.
Agentovi v tomto případě nejde o Vaše zájmy, chce jen na Váš úkor vydělat provizi. Doporučujeme s takovým agentem nespolupracovat, protože nejedná v dobré víře.
• Dejte si podrobně vysvětlit administrativní poplatky. Jsou případy, kdy je placení životního pojištění zatíženy až několika procenty poplatků, což výrazně prodražuje pojistný program. Jde o peníze, které se klientovi nikdy nevrátí. Mezi jednotlivými pojišťovnami jsou v oblasti administrativních poplatků významné rozdíly.
