Banka | Jsme místo, kde se o zítřku dozvíte již dnes

OTÁZKY A ODPOVĚDI Z KNIHY – PENÍZE A BANKOVNICTVÍ

1. KAPITOLA

1. Co jsou peníze a podle čeho je lze definovat?
Peníze můžeme definovat:
a) teoreticky – definice založená na souhrnných logických zobecnění – jde o výrobkový ekvivalent, který vznikl při výměně zboží a musel plnit obecné zbožové funkce:
– funkce peněžní jednotky, která byla potřebná pro stanovení ceny zboží. Cena vyjadřovala hodnotu zboží. Funkce peněz posloužila iv dalších peněžních funkcích:
 funkce oběživa – hotovostní platby, při kterých akt koupě a prodeje se provádí ve stejnou dobu.,
 funkce platidla – ve smyslu bezhotovostního placení pokud k zaplacení dochází později než proběhla výměna. Z touto funkcí souvisí i:
– úvěrové peníze a úvěrová forma jejich emise
– poklad resp. úspory – akumulace a uchovávání bohatství a majetku
– světové peníze – které fungují ve všech peněžních funkcích.
b) empiricky – definice založená na zkušenosti – za peníze se považuje cokoliv, co Suzi jako běžné přijímání prostředek výměny či placení.
c) pragmaticky -Definice ztotožňující pravdivé s praktický užitečným – definují se jako peněžní zásoba.

Miroslav Játro z Humpolce má hodně peněz – je výherce Eurojackpotu

2. charakterizovat pojem peněžní zásoba a které jsou její agregáty?
Za peněžní zásoba se obecně považuje částka hotovostního oběživa plus všechny formy hotovosti, kterými lze promptně platit podobně jako hotovostí, tzn. Jde o tzv. vklady, prostředky na běžných účtech a pod.
V současnosti se rozlišuje několik agregátů peněžní zásoby:
– M0 = hotovostní oběživo
– M1 = M0 + vklady na běžných účtech v bankách v domácí měně
– M2 = M1 + termínované vklady v domácí měně v bankách + ostatní vklady v domácí měně v bankách
– M3 = M2 + vklady v zahraničních měnách v bankách
M4 = M3 + vklady v nebankovních institucích v domácí měně + krátkodobé cenné papíry v domácí měně

3. Jak probíhá mechanismus peněžní zásoby a které jsou jeho faktory
Hlavní faktor mechanismu peněžní zásoby se považuje tvorba depozitních peněz, která probíhá jako tzv. multiplikovaná expanze bankovních depozit. S ní souvisí multiplikace vkladů v obchodních bankách. Reguluje se nejen peněžní zásoba, ale i úvěrová rovnováha v celém bankovním systému, která je důležitým prvkem zajišťování úvěrové likvidity.
Multiplikátor se v literatuře vysvětluje jako multiplikátor nabídky peněz, který vyjadřuje vztah mezi přírůstkem bankovních peněz (depozitů) a přírůstků.
Multiplikátor probíhá takto:
• Obchodní banka získává depozita, z nichž část musí mít ve formě PMR
• Zbývající část depozitů mohou rozpožičať ve formě úvěrů nebo investovat do cenných papírů
• Prostředky vypůjčené v jedné bance se dostanou většinou na účty jiné banky nebo na účet jiného klienta v původní bance jako depozit, který je opět zatížen PMR
• Celý proces multiplikace probíhá, dokud se celý původní vklad nerovná částce PMR
Multiplikaci vkladů tak dochází k růstu (může být i multiplikační úbytek) depozitů (bankovních peněz), které jsou součástí nabídky peněz a také vyjádřením peněžní zásoby. Rozšíření i snížení depozitů v celém bankovním systému závisí na výši PMR

Fakta o dávkách poskytovaných uprchlíkům v Německu

Víte, že každý azylant dostává v Německu měsíčně kapesné ve výši 360 eur? …
Přiznám se, tato zpráva mě mírně řečeno, velmi překvapila. Totiž to, že Německo v roce 2014 vyplatilo žadatelům o azyl, částku téměř 2,5 miliardy eur. Přitom, podle dnešní zprávy na TA3, azylanti mají zabezpečenou bezplatnou zdravotní péči, bezplatné stravování, bezplatné ubytování a bezplatné ošacení. Navíc, každý azylant dostává měsíčně kapesné ve výši 360 eur. http://www.ta3.com/clanok/1068532/nemci-vyplacaju-azylantom-miliardy-v-davkach.html

Pokud si toto uvědomíme, a porovnáme to se Slovenskou, pak zjistíme, že náš pracující člověk měl v roce 2014 na Slovensku, průměrnou měsíční mzdu 858 eur v tlustém, to znamená, že finančně byl na tom v čistém hůře než azylant v Německu, který s velkou pravděpodobností pracovat nemusí. Dobře, pokud nato Němci mají, tak ať to tedy azylantům vyplácejí, ale pak ať se nedíval, že tuto jejich velmi velkorysou azylovou politiku, plně zneužijí spekulanti, kteří se za chudáků pouze vydávají.

Samozřejmě, že mezi azylantů jsou i skuteční uprchlíci, nešťastníci ze Sýrie, Libye, Iráku či Afghánistánu, ale ti většinou nemají na sobě drahé značkové oblečení, přitom skutečně již na první pohled vidět, že jsou nemocní, podvyživení a jinak zbídačení. Ano, o těch se třeba postarat, protože ti to skutečně potřebují. No, pokud si pozorně všimnete filmové záběry, takových uprchlíků, je jako šafránu.

Fakta o dávkách poskytovaných uprchlíkům v Německu

Ptám se, toto Němci nevidí? Ale vidí! Ale asi se jim taková azylová politika vyplácí. Totiž, pokud si ze všech žadatelů o azyl, vyberou pouze 20 až 30% takových, kteří jsou vysokoškolští vzdělaní, jsou mladí, zdraví a pro německou společnost plně využitelná, pak se jim to určitě vyplatí. To proto, že výchova jednoho takového člověka, by Německo stala určitě víc, než je stojí náklady na azylanta, během jeho dočasného pobytu v Německu.

Takže jak vidíme, i nyní jde ze strany největších politických hráčů v Evropě, pouze o politiku, ačkoli přikrytou humánnosti. Osobně mi je skutečně líto všech těch, kteří trpí pro válečné konflikty. A jsem zato, aby takovým žadatelům o azyl pomohlo podle svých možností i Slovensko. No podporovat spekulantů, jen proto, že se chtějí mít ještě lepší, než se má většina našich, tvrdě pracujících občanů považuji, z jejich strany přinejmenším za neslušnost a velkou troufalost.

Příjemný večer přeje doko.

Velký vánoční manuál

Nákup vánočních dárků si nechává na poslední chvíli. Nejčastěji platíme debetní kartou a dopřejeme si kvalitní knihu či elektroniku. Také o tomto je velký vánoční manuál na rok 2015. Kromě toho si řekneme, jak nakupovat bezpečně a výhodně, jaký dárek koupit těm nejnáročnějším či jak si zajistit opravdu štědré Vánoce.

Vánoční manuál Tatra banka Vánoční nákupní horečka vrcholila loni týden před Vánocemi. Klienti Tatra banky tehdy zrealizovali svými kartami transakce v objemu téměř 12 milionů € a průměrná výše jedné transakce se vyšplhala na více než 46 €. K nejoblíbenějším obchodům před Vánocemi patří knihkupectví, hračkářství a obchody s oblečením, které poslední předvánoční týden navštěvujeme až 3-krát častěji. Dopřejeme si i elektroniku či dokonce nový nábytek a zároveň pod stromečkem nesmí chybět dobrá kosmetika. Za vánoční nákupy platíme nejčastěji debetní kartou, kterou používáme až 9-krát více než kreditní kartu.

1. Bezpečné nákupy
V předvánočním shonu se objem transakcí přirozeně zvyšuje. Proto je dobré věnovat zvýšenou pozornost bezpečnosti při platbě kartou v kamenném obchodě či na internetu. Platba kartou
v obchodě Při platbě nespouštějte kartu z očí. S nikým nesdílejte svůj PIN kód a při jeho zadávání si platební terminál zakryjte druhou rukou, aby kód nebyl čitelný. Jako dodatečnou ochranu používejte SMS notifikaci, která vám dá okamžitou informaci o zrealizovaných pohybech na účtu.
Nákupy přes internet Nepřihlašujte se přes nezabezpečené WIFI sítě. Nakupujte pouze u důvěryhodných obchodníků. Zabezpečená internetová stránka obchodníka by měla začínat https. Při nákupech v slovenský e-shopech je ideální používat platební brány spravované bankami, jako jsou CardPay či TatraPay od Tatra banky. Klient je ze stránky obchodníka přesměrován na stránku banky, kde platbu realizuje. Obchodník tak nemá kdispozici platební identifikátory klienta.
Používání platební karty je mnohem bezpečnější než placení v hotovosti. Pokud vám ukradnou hotovost z peněženky, už se k ní pravděpodobně nikdy nedostanete, ale v případě, že se stanete obětí zneužití platební karty, banka vám ve většině případů finance vrátí.
2. Vánoční bonus 30 €
Vánoční nákupy mohou být s Tatra bankou ještě výhodnější. Stačí s kreditní kartou Visa Standard nebo Visa Gold uskutečnit do 31. 1. 2016 platby v objemu 300 € (jednorázově nebo kumulativní) a na účet k vaší kartě bude po ukončení kampaně připsán kredit v hodnotě 30 €. *

Odpovědným přístup k životnímu prostředí společnost Kia Motors Slovakia

3. Tip na dárek
Dárková karta Tatra bankaNájsť vhodný dárek pro blízké není vždy jednoduché. Máme pro vás tip, který zaujme i ty nejnáročnější – Dárkovou kartuTB v hodnotě 50 nebo 100 € s designovým obalem v šesti exkluzivních provedeních. Dárkovou kartouTB je možné platit všude, kde akceptují karty Visa Electron. Dárkové kartyTB jsou dostupné v pobočkách Tatra banky nebo přes službu DIALOG Live.

4. Jak si zajistit štědré Vánoce
Naše touhy a přání někdy přesahují momentální rozpočet. Tato situace se dá snadno vyřešit díky bezúčelové úveruTB se zrychleným splácením. Úvěr je možné splatit díky Extra splátkám mnohem dříve a ušetřit tak čas i peníze.
Bezúčelové úvěr se zrychleným splácením máte schválen již do 24 hodin, bez uvedení účelu můžete peníze použít na cokoliv, bez nutnosti dokládání příjmu, pokud příjem plyne ze závislé činnosti, bez nutnosti zabezpečení, se 100% slevou z poplatku za úvěr.
Extra splátky je možné používat při nových úvěrech splácených z běžného účtu v Tatra bance přes Internet bankingTB nebo pomocí aktuální verze mobilní aplikace Tatra banka až do výše trojnásobku měsíční splátky. Splátky nad uvedený rámec je možné realizovat přes žádost
o předčasné splacení úvěru.

Banky jsou opět ziskové, více půjčují

Většina bank na Slovensku hlásí opět vysoké zisky. Více půjčují a platí nižší bankovní daň.

Banky na Slovensku zaznamenaly za tři čtvrtletí velké nárůsty zisků. Podle údajů Národní banky Slovenska celému bankovnímu sektoru stoupl zisk meziročně o 16,5%, ale tempo růstu se oproti druhému čtvrtletí 2015 se snížilo. Hlavní zdroj příjmů bank, čistý úrokový výnos, navzdory růstu objemu úvěrů klesl o 23 milionů eur. Důvodem je pokles úročení úvěrů a cenných papírů. Růst nových úvěrů se pozitivně podepsal i pod vyšší čisté výnosy z poplatků a provizí. Ty stouply o 8,6%. Pozitivní vliv na hospodaření bank mělo i snížení sazby bankovního odvodu.

Výrazné skoky

Prima banka Slovensko dosáhla od začátku ledna do konce září čistý zisk 4 miliony eur. V meziročním srovnání je prudký nárůst více než 900%. Přispěl k tomu i výrazný růst objem úvěrů obyvatelstvu, který se zvýšil o 38%.

OTP Banka Slovensko dosáhla za devět měsíců čistý zisk 2,47 milionu eur, což je více než osminásobný nárůst oproti 300-tisícovou zisku ve stejném období loňského roku. Příjem si tato dcera maďarské banky zvýšila zejména díky nárůstu čistého příjmu z poplatků, provizí a čistého úrokového příjmu.

Úvěry a půjčky – jak si vybrat?

Velkým se také dařilo

ČSOB poskočil čistý zisk ve třetím čtvrtletí o 26,2% na 61,6 milionů. Pomohli jí v tom dobré prodeje všech produktů, ale i nová akvizice VB Leasing Slovakia. Dcera belgické banky KBC vydělala na čistých úrokových výnosech 154,8 milionů eur, což byl nárůst o 2%. Více její poskočily výnosy z poplatků a provizí, které stouply o 5%.

Poštovní bance také ke konci září poskočil zisk po zdanění o 22,2% na 54,9 milionů eur. Pod dobrý hospodářský výsledek se podle banky, která je v rukou finanční skupiny J & T, podepsali zejména jednorázové zisky z finančních operací banky, jakož i efektivní řízení provozních nákladů.

Tatra banka dosáhla od začátku ledna do konce září čistý zisk 99,3 milionů eur, což je nárůst o 21,3%. Trojce na bankovním trhu se dařilo v úvěrování, ale i její výnosy z obchodování stouply. Nízká tvorba opravných položek také výrazně ovlivnila i výši zisku.

Slovenská spořitelna hlásila ke konci září čistý zisk 152 milionů eur při meziročním růstu 13,5%. Nejvýrazněji se pod dosažené hospodářské výsledky této největší banky na Slovensku podepsal růst objemu úvěrů. Bance se dařilo v retailovém i ve firemním úvěrování. Slovenská spořitelna zaznamenala pouze mírný nárůst čistého úrokového výnosu o 1,2%. Čistý příjem z poplatků a provizí vzrostl také jen slabě o 2%.

VÚB banka zvýšila svůj zisk za tři čtvrtletí o 8,5% na 124,3 milionů eur. Dceři italské banky Intesa Sanpaolo se dařilo zejména v poskytování úvěrů, které ve srovnání s loňskem vzrostly o 9,6%.
Propad zisku v Sberbank

Sberbank Slovensko, pobočka ruské banky, se za tři čtvrtletí dostala do červených čísel, neboť vykázala ke konci září tohoto roku ztrátu 584 tisíc eur. V prvním pololetí přitom banka ještě evidovala zisk 1,6 milionu eur. Banku poslalo do mínusu zaúčtování snížení hodnoty pohledávek vůči klientům. Sberbank musela také vytvořit ve třetím čtvrtletí výše opravné položky. Padaly jí však i čisté úrokové výnosy, které klesly meziročně o 29,1%. Snížily se jí také čisté výnosy z poplatků a provizí, a to o 16,1%.

Hospodaření bank za tři čtvrtletí 2015

Banka	Čistý zisk (mil. eur)	Nárast (+) / pokles (-) zisku	Strata (mil. eur)
Slovenská sporiteľňa	152,12	13,50%
VÚB banka**	124,30	8,50%
ČSOB**	61,60	26,20%
Tatra banka	99,3	21,30%
Poštová banka	54,90	22,20%
prima banka	4,00	918,00%
OTP banka	2,47	823,00%
Sberbank		-41,60%	-0,58

**výsledky za celú bankovú skupinu

Komuniké z 19. jednání bankovní rady NBS

Dnes (2. září 2014) se uskutečnilo 19. jednání bankovní rady Národní banky Slovenska (BR NBS) pod vedením jejího guvernéra Josefa Makúch.

BR NBS vzala na vědomí Měsíční bulletin NBS, srpen 2014, který je publikován na internetové stránce NBS.

BR NBS schválila opatření Národní banky Slovenska o předkládání výkazů bankami, pobočkami zahraničních bank, obchodníky s cennými papíry nebo pobočkami zahraničních obchodníků s cennými papíry pro statistické účely.

Opatření je vypracováno podle § 42 odst. 2 zákona č. 483/2001 Sb. o bankách ao změně některých zákonů ve znění pozdějších předpisů.

Opatření stanoví obsah, formu, členění, termíny, způsob, postup a místo předkládání výkazů.

Opatření nabývá účinnosti 1. ledna 2015.

BR NBS schválila opatření Národní banky Slovenska o předkládání výkazu správcovskou společností za podílový fond nebo podfond pro statistické účely.

Opatření je vypracováno podle § 191 odst. 1 zákona č. 203/2011 Sb. o kolektivním investování a podle § 35 odst. 2 zákona č. 747/2004 Sb. o dohledu nad finančním trhem a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů.

Pokud se rozhodnete vzít si hypotéku, připravte se na trochu byrokracie

Opatření stanoví obsah, formu, členění, termíny, způsob, postup a místo předkládání výkazů.

Opatření nabývá účinnosti 1. ledna 2015.

BR NBS schválila opatření Národní banky Slovenska o předkládání výkazu faktoringové společností, společností splátkového financování či leasingovou společností pro statistické účely.

Opatření je vypracováno podle § 34a odst. 1 zákona Národní rady Slovenské republiky č. 566/1992 Sb. o Národní bance Slovenska, ve znění pozdějších předpisů.

Opatření stanoví obsah, formu, členění, termíny, způsob, postup a místo předkládání výkazů.

Opatření nabývá účinnosti 1. ledna 2015.

BR NBS schválila opatření Národní banky Slovenska o zveřejňování informací bankami a pobočkami zahraničních bank.

Cílem schváleného opatření je sladění s právním stavem od 1. ledna 2014 v oblasti požadavků na zveřejňování informací bankami a pobočkami zahraničních bank.

Opatření nabývá účinnosti 1. října 2014.

BR NBS schválila opatření České národní banky, kterým se stanoví náležitosti statutu penzijního fondu, jeho rozsah, obsah a struktura informací, které má statut obsahovat.

Opatření nabývá účinnosti 15. září 2014.

BR NBS přijala sdělení o vydání zlatých sběratelských euromincí v nominální hodnotě 100 eur na připomenutí velkomoravského knížete Rastislava.

Sběratelská euromince je vyražena ze slitiny obsahující 900 dílů zlata, 75 dílů stříbra a 25 dílů mědi. Její hmotnost je 9,5 g a průměr 26 milimetrů. Výtvarný návrh euromince je dílem výtvarníka Mgr. art. Romana Lugar.

Ražbu zlatých sběratelských euromincí realizovala Mincovna Kremnica, státní podnik a do prodeje se dostanou v listopadu 2014.

ECB vydává první seznam guvernérů podléhajících rotaci hlasovacích práv

V souladu se Statutem systém rotace hlasovacích práv začíná platit 1. ledna 2015.
Jako první se svého hlasovacího práva ve skupině 1 vzdává guvernér španělské centrální banky.
V rámci skupiny 2 se jako první svého hlasovacího práva vzdávají guvernéři estonské, irské a řecké centrální banky.
Výchozí stav rotace hlasovacích práv byl určen losováním.
Rada guvernérů ECB dnes losováním rozhodla o tom, kteří guvernéři národních centrálních bank se jako první vzdají svého hlasovacího práva, když 1. ledna 2015 začne platit systém rotace. Na základě výsledků losování se v lednu 2015 svého hlasovacího práva v rámci skupiny 1 vzdá guvernér španělské centrální banky av rámci skupiny 2 guvernéři estonské, irské a řecké centrální banky.

Dne 1. února 2015 v rámci skupiny 1 znovu získá své hlasovací právo guvernér španělské centrální banky a svého hlasovacího práva se vzdá guvernér francouzské centrální banky. V rámci skupiny 2 znovu získá své hlasovací právo guvernér estonské centrální banky a svého hlasovacího práva se vzdá guvernérka kyperské centrální banky. Losování proběhlo v přítomnosti všech členů Rady guvernérů, přičemž guvernér Lietuvos bankas byl přítomen jako pozorovatel.

Stručný popis systému rotace

V zájmu nenarušené schopnosti ECB přijímat rozhodnutí efektivním způsobem Rada Evropské Unie v roce 2003 rozhodla o zavedení systému rotace hlasovacích práv v Radě guvernérů ECB, jakmile počet guvernérů národních centrálních bank v Radě guvernérů překročí 18. Stane se tak 1. ledna 2015, kdy Litva přijme euro.

Součástí systému rotace hlasovacích práv je vytvoření dvou skupin zemí na základě velikosti jejich ekonomik. Guvernéři v obou skupinách se ve výkonu hlasovacích práv budou střídat.

Na zasedáních a diskusích Rady guvernérů se i nadále budou účastnit všichni guvernéři.

Bližší informace o systému rotace se nacházejí v následujících materiálech:

v souvisejícím článku (v anglickém jazyce) v Měsíčním bulletinu ECB,
na stránce s nejčastějšími otázkami,
v přehledu úplného rozvrhu rotace pro rok 2015 (v anglickém jazyce).

Dnes je uvedená do oběhu nová bankovka 10 €

Nová bankovka je odolnější vůči padělání a její pravost lze snadno ověřit.
Eurosystém v rámci příprav na novou bankovku spolupracoval s výrobci a vlastníky zařízení na zpracování bankovek.
Novou bankovku představuje online video „Seznamte se s novou bankovkou 10 €“, které je k dispozici v 23 jazycích.
Dne 23. září 2014 je uvedena do oběhu nová bankovka 10 € série Evropa. „Je důležité, aby mohli všichni i nadále používat eurobankovky s naprostou důvěrou. Proto zavádíme sérii Evropa „, řekl Yves Mersch, člen Výkonné rady ECB zodpovědný za oblast bankovek.

Čeká vás letos konec fixace hypotéky? Změnit banku je čím dál tím snadněji

Podobně jako nová bankovka 5 € má i nová bankovka 10 € několik zdokonalených ochranných prvků a obnovený vzhled. Obsahuje hologram a vodoznak s portrétem Evropy, postavy z řecké mytologie. Na nových bankovkách je i lesklé „smaragdové číslo“: při naklonění bankovky vytváří světelný efekt, který se pohybuje nahoru a dolů, a zároveň mění barvu ze smaragdově na tmavomodrou. Díky těmto a ostatním ochranným prvkům se bude dát nová bankovka 10 € velmi snadno ověřit hmatem, pohledem a nakloněním.

Ve snaze usnadnit zavedení nové bankovky a zajistit, aby ji široká veřejnost i zařízení na zpracování bankovek věděli lehce rozpoznat, přijal Eurosystém řadu opatření s cílem podpořit výrobců a vlastníky zařízení na zpracování a ověřování pravosti bankovek. Novou bankovku 10 € jim například už devět měsíců před jejím zavedením poskytl na testování a zajistil tak dostatek času na adaptaci zařízení. Zjednodušil také postup získání nové bankovky 10 € pro účely adaptace zařízení. V rámci partnerského programu Eurosystém zorganizoval seminář věnovaný bankovkám, který se konal v Bruselu. Na národní úrovni byly se zúčastněnými stranami v přímém kontaktu národní centrální banky.

Pojištění zaměstnanců do zahraničí

Národní centrální banky zemí eurozóny ECB informovali, že v rámci svých kapacit vynaložili maximální úsilí na to, aby v dotčených zemích usnadnily proces adaptace zařízení na zpracování a ověřování pravosti bankovek na novou bankovku.

„V zájmu plynulého zavedení nové bankovky 10 € vyzývám všechny vlastníky zařízení na zpracování bankovek, aby zajistily adaptaci svých zařízení na novou bankovku,“ uvedl Yves Mersch.

Bankovky 10 € první série se budou vydávat i nadále v zájmu vyčerpání stávajících zásob. Budou v oběhu spolu s bankovkami 10 € série Evropa. Později se budou z oběhu postupně stahovat, až nakonec přestanou být zákonným platidlem. Přesné datum ukončení jejich platnosti bude oznámen v dostatečném předstihu.

Na stránce www.nove-eurobankovky.eu je v 23 jazycích Evropské unie k dispozici video s názvem „Seznamte se s novou bankovkou 10 €“, které obsahuje informace o nové bankovce ao způsobu ověření její pravosti. Kromě něj jsou na stránce i další videa a materiály věnované eurovým bankovkám, například „Euro Cash Academy“.

Spoření pod polštář začíná být retro. Mladí lidé si odkládají 100 eur měsíčně

Stále více Slováků odkládá své peníze do bank, spořicí účet využívá více než polovina populace
Slovák ušetří měsíčně průměrně 94 eur, lepší jsou v regionu už jen Rakušané
Oproti minulým rokem si odkládá peníze doma „pod polštář“ výrazně méně Slováků
O něco více jsou schopni měsíčně spořit mladí lidé
U Slováků vzrůstá zájem o investování peněz do fondů a do nemovitostí
Až 83% dotázaných si myslí, že má své měsíční výdaje pod kontrolou
Pokud by měl Slovák měsíčně o 10% více peněz, odložil by je bokem, pouze čtvrtina by je raději minula
Lidé na Slovensku si stále méně odkládají peníze doma „pod polštář“

Slováci v současnosti více důvěřují bankám než v minulých letech, neboť odkládání peněz doma „pod polštář“ nebo do trezoru je na ústupu a preferuje ho 24% dotázaných, zatímco v roce 2014 si peníze doma odkládala až třetina Slováků. Méně populární je vkládání peněz do životního pojištění, resp. kapitálového zajištění. V roce 2015 vzrostl zájem o spořicí účty a momentálně je využívá 56% Slováků, což je značně více než v posledních čtyřech letech. Rovněž je možné sledovat výrazný nárůst investování peněz do nemovitostí a do fondů. Až 83% dotázaných si myslí, že má své měsíční výdaje pod kontrolou, na druhé straně třetina z nich odpověděla, že často utratí víc peněz měsíčně než plánovala.

„Tempo růstu slovenské ekonomiky oproti loňsku zrychlilo a oživení trhu práce pokračuje. Míra nezaměstnanosti klesá, k čemuž přispívá dynamická tvorba nových pracovních míst, a zároveň reálné mzdy rostou tempem 2,5%, což pomáhá zvyšovat disponibilní příjmy domácností. Ty mohou být použity na spotřebu, ale i na spoření, „řekla Katarína Muchová, analytička Slovenské spořitelny.

Slováci stále patří k šampionem v regionu

Na Slovensku jsme si letos ušetřili o něco méně ve srovnání s loňským rokem. Slovák si v roce 2015 odložil o 2 eura méně, a tedy průměrně 94 eur měsíčně. Stále je to však více než ve většině okolních zemí, lepší jsou jen Rakušané. Méně než loni spoří kromě nás i Maďaři, polepšily si Rakušané, Češi i Rumuni. Spokojenost Slováků s naspořených částkou oproti loňskému roku stoupla, spokojenější jsou muži než ženy. To způsobuje fakt, že muži jsou schopni odložit každý měsíc přibližně o 23 eur více. O něco více si dokážou dát stranou mladí lidé od 15 do 29 let (100 eur), méně lidé nad 50 let (92 eur). Přibližně 7% Slováků si nedokáže měsíčně odložit ani euro. Klient České spořitelny si odloží měsíčně více než je průměr, a to až 97 eur.

Finanční zabezpečení v případě nouze je největší motivací spoření v celém regionu

Největší motivací nejen pro Slováky (94%), ale pro lidi ze všech sledovaných zemí, je finanční zabezpečení v případě nouze. Kromě toho Slováci spoří i na jiné věci. Na druhém místě lze pozorovat nárůst spoření na menší či větší nákupy a na rekonstrukci bydlení. Dvě třetiny lidí odkládá peníze bokem, aby si mohli dovolit koupit něco v budoucnu. Na dovolenou spoří téměř třetina dotázaných. Pokud by měli Slováci k dispozici 750 eur navíc, až 67% by jejich odložilo na spořicí účet, knížku nebo kartu. Pokud by měl průměrný Čech k dispozici měsíčně o 10% více peněz než v současnosti, odložil by jejich stranou. Pouze čtvrtina Slováků by je raději minula. Nejvíce lidí, kteří by si chtěli nadbytečné peníze odložit je ve věku od 15 do 29 let. Překvapivě, až polovina populace se vyjádřila, že pokud by měla měsíčně k dispozici o 10% méně peněz než momentálně, míjela by méně a odložila bokem stejnou částku jako nyní.

Mladí lidé jsou ochotnější riskovat

I když stále platí, že Slováci jsou dlouhodobě věrní méně rizikovým produktům, stále více z nich investuje své peníze s očekáváním vyššího výnosu. Nejodvážnější jsou mladí lidé do 29 let (22%), naopak nejkonzervativnější jsou lidé nad 50 let (92%). Obecně je vztah Slováků k investicím do cenných papírů, dluhopisů a fondů většinou neutrální, pozitivní je vnímá téměř čtvrtina dotázaných.

Průzkum zrealizovala pro Slovenskou spořitelnu společnost IMAS International během srpna 2015 prostřednictvím telefonických rozhovorů na celkovém vzorku 514 respondentů ve věku nad 15 let.

Slovenská spořitelna je s 2,4 milionem klientů největší komerční bankou na Slovensku. Jediným akcionářem České spořitelny je rakouská Erste Group Bank. Slovenská spořitelna má dlouhodobě vedoucí postavení v oblasti celkových aktiv, úvěrů pro obyvatelstvo, vkladů klientů, v počtu obchodních míst a bankomatů. Komplexní bankovní služby poskytuje v 290 obchodních místech a 17 firemních centrech na celém Slovensku.

Slovenská spořitelna dosáhla ke konci třetího čtvrtletí 2015 zisk po zdanění 153,0 milionů EUR, meziročně se zvýšil o 13,9%

Konsolidované, auditované hospodářské výsledky České spořitelny k 30. září 2015 podle mezinárodních účetních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS).
„Slovenská spořitelna dlouhodobě dosahuje výborných výsledků. Nejvýrazněji se pod ně letos podepsal růst objemu úvěrů. Dařilo se nám tradičně v retailu, no těší mě, že jsme stále úspěšnější iu našich korporátních klientů, zejména malých a středních firem. Zároveň dokážeme udržet riziko pod kontrolou, „řekl Štefan Máj, předseda představenstva a generální ředitel České spořitelny.
HLAVNÍ UKAZATELE OBCHODNÍCH VÝSLEDKŮ K 30. září 2015 (meziroční porovnání)
Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 1,2% z 346,0 mil. EUR na 350,3 mil. EUR
Čistý příjem z poplatků a provizí narostl meziročně o 2,0% z 91,1 mil. EUR na 92,9 mil. EUR
Provozní zisk se ve srovnání se stejným obdobím loňského roku zvýšil o 1,7% z 252,7 mil. EUR na 256,9 mil. EUR
Čistý zisk po zdanění vzrostl meziročně o 13,9% z 134,3 mil. EUR na 153,0 mil. EUR
Objem úvěrů klientům meziročně narostl o 15,2% z 7,9 mld. EUR na 9,1 mld. EUR
Objem vkladů klientů se meziročně zvýšil o 10,0% z 9,5 mld. EUR na 10,4 mld. EUR
Poměr provozních nákladů a výnosů dosáhl úrovně 43,3%
Kapitálová přiměřenost dosáhla 19,37% a výrazně tím překročila zákonem stanovenou hranici (dle požadavků NBS, Basileje III a IRB přístupu)
Poměr klientských úvěrů ke klientským vkladům se meziročně zvýšil z 83,2% na 87,2%
HLAVNÍ UKAZATELE VÝKONNOSTI Slovenské spořitelny k 30. září 2015
Čistý úrokový výnos se zvýšil meziročně o 1,2% z 346,0 mil. EUR na 350,3 mil. EUR. Důvodem je meziroční nárůst objemu poskytnutých úvěrů klientům o 1,2 mld. EUR, ale i pokles úrokových nákladů pro vklady. Díky lepšímu uspokojování potřeb klientů, zejména v oblasti úvěrů na bydlení a spotřebitelských úvěrů, se nám podařilo kompenzovat klesající marže.
Čistý příjem z poplatků a provizí vzrostl meziročně o 2,0% z 91,1 mil. EUR na 92,9 mil. EUR, hlavně v oblasti poplatků spojených s operacemi s cennými papíry.
Do konce třetího kvartálu 2015 banka zaznamenala zisk 6,0 mil. EUR z finančních operací a finančních nástrojů oceňovaných reálnou hodnotou do zisku a ztrát. Tento výsledek byl ovlivněn hlavně přeceněními derivátových obchodů.
Provozní náklady se meziročně snížily o 0,4% z 197,3 mil. EUR na 196,5 mil. EUR.
Poměr provozních nákladů a výnosů poklesl meziročně ze 43,8% na 43,3%.
Rizikové náklady pro úvěry a pohledávky banky se během prvních devíti měsíců roku 2015 meziročně snížily z 42,8 mil. EUR na 32,7 mil. EUR. Tento pokles je ovlivněn aktuálním vývojem stavu kreditního rizika klientů banky. Podíl nesplácených úvěrů na celkovém objemu úvěrů má stabilně nízkou úroveň 5,5%.
Konsolidovaný čistý zisk po zdanění připadající na vlastníky mateřské společnosti meziročně vzrostl o 13,9% a dosáhl 153,0 mil. EUR.
V roce 2015 se odvodová povinnost banky rozšířila o nový příspěvek do evropského rezolučním fondu, který byl pro rok 2015 zaúčtován jednorázově v hodnotě 2,4 mil. EUR během prvního čtvrtletí. Celková odvodová povinnost (bankovní daň, příspěvek do Fondu pojištění vkladů, příspěvek do rezolučním fondu) za devět měsíců roku 2015 dosáhla hodnoty 21,6 mil. EUR (39,6 mil. EUR za rovnané období roku 2014).
Objem úvěrů klientům dosáhl 9,1 mld. EUR a ve srovnání s rokem 2014 se zvýšil o 15,2%. Významně se na tom podíleli úvěry poskytnuté obyvatelstvu, které meziročně vzrostly o 15,9% (o 965 mil. EUR). Slovenská spořitelna tak stále potvrzuje svou pozici lídra na trhu s úvěry poskytnutými obyvatelstvu, když její podíl na trhu dosáhl 27,55%. Nejvýznamnějším zdrojem růstu byly úvěry na bydlení, které se zvýšily o 16,0%, což je v absolutních hodnotách 713 mil. EUR, jakož i spotřební úvěry s růstem 16,6% (o 192 mil. EUR). Úvěry korporátním klientům vzrostly meziročně o 9,4% (o 210 mil. EUR) a dosáhly úrovně 2,4 mld. EUR. Nejvýznamnější nárůst byl v segmentu velkých korporátních klientů a to o 32,1% (o 190 mil. EUR). Naopak segment úvěrů veřejné správě zaznamenal pokles o 17,5% (o 84 mil. EUR).
Závazky vůči klientům oproti roku 2014 vzrostly o 10,0% z 9,5 mld. EUR na 10,4 mld. EUR. Vklady obyvatelstva meziročně vzrostly z 7,7 mld. EUR na 8,4 mld. EUR, což představuje stabilní základnu pro financování a poskytuje prostor pro další růst banky.

Bankovní dohled ECB doporučuje obezřetného dividendovou politiku a oznamuje prověrku variabilního odměňování

● Banky by měly při vyplácení dividend postupovat konzervativně a zohledňovat aktuální náročné hospodářské a finanční podmínky.
● Banky, které po provedení komplexního hodnocení v roce 2014 nadále vykazují nedostatek kapitálu, by neměly vyplácet dividendy.
● Banky musí pokračovat v posilování svého kapitálu, aby do roku 2019 splnily kapitálové požadavky.
● Bankovní dohled ECB oznamuje prověrku systému variabilního odměňování v jednotlivých bankách.
Ve smyslu svého cíle zvýšit bezpečnost a stabilitu bankovního systému eurozóny dnes bankovní dohled ECB pořídil bankám doporučení týkající se politiky vyplácení dividend za finanční rok 2014. ECB také banky informovala, že v příštích měsících důkladně prověří jejich systém variabilního odměňování.
Doporučení ohledně dividend navazují na nedávné komplexní hodnocení rozvah největších bank, jehož cílem bylo zvýšit důvěru veřejnosti v bankovní sektor. Byly vydány v kontextu náročných makroekonomických a finančních podmínek, které vyvíjejí tlak na ziskovost bank a jejich schopnost tvořit kapitál.
Danièle Nouyovou, předsedkyně Rady pro dohled ECB, uvedla: „Banky by měly v rámci své dividendové politiky vycházet z konzervativních a obezřetných předpokladů, aby byly i po případném vyplacení dividend schopné plně splňovat aktuální kapitálové požadavky a připravit se na plnění náročnějších kapitálových standardů . “
ECB písemně zaslala významným bankám konkrétní doporučení týkající se výplaty dividend v roce 2015 za finanční rok 2014. ECB navíc požádala vnitrostátní orgány dohledu o implementaci těchto doporučení iv případě méně významných bank, nad kterými vykonávají přímý dohled.
V souladu s nařízením a směrnicí o kapitálových požadavcích (CRD IV) jsou banky již nyní povinné udržovat určitou výši kapitálu. Zároveň musí pokračovat v přípravách na včasné a důsledné uplatňování směrnice CRD IV (s přihlédnutím k případné přechodná ustanovení) od 1. ledna 2019.
ECB proto použije postup založený na rizicích, v rámci kterého rozlišuje tři kategorie bank:
● Banky, které již k 31. prosinci 2014 splňují kapitálové požadavky a zároveň plně splňují požadavky na kapitálovou přiměřenost platné od ledna 2019, by měly k vyplácení dividend přistupovat konzervativně, aby byly nadále schopny plnit všechny požadavky iv případě zhoršení hospodářských a finančních podmínek .
● Banky, které již k 31. prosinci 2014 splňují kapitálové požadavky, ale dosud plně nesplňují požadavky na kapitálovou přiměřenost platné od ledna 2019, by měly také dividendy vyplácet konzervativní, avšak jen do té míry, aby mohli i nadále pokračovat v postupném zvyšování kapitálu s cílem zajistit plný soulad s požadavky na kapitálovou přiměřenost.
● Banky, které po provedení komplexního hodnocení v roce 2014 nadále vykazují nedostatek kapitálu, nebo které nesplňují příslušné kapitálové požadavky, by ze zásady neměly vyplácet žádné dividendy.
Banky, jejichž dividendová politika není v souladu s doporučeními ECB, musí poskytnout doplňující informace a podrobné zdůvodnění. Kromě toho jsou povinny předložit ECB plán na dosažení plného souladu s požadavky na kapitálovou přiměřenost. Bankovní dohled ECB následně tyto informace vyhodnotí a případně přijme v rámci procesu přezkumu a hodnocení orgány dohledu (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) individuální rozhodnutí.
ECB také informovala banky o tom, že provede důkladnou prověrku jejich politiky variabilního odměňování. V rámci prověrky ECB zohlední stav kapitálu jednotlivých bank, protože variabilní odměňování by mělo odpovídat schopnosti banky udržovat stabilní kapitálovou základnu.